Para solicitar información de una cuenta bancaria extranjera, identifica al titular o causante, la cuenta, la fecha exacta del fallecimiento y tu legitimación, y pide un certificado bancario verificable.
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Pide un certificado fechado y aceptable por el banco
Indica cuenta, divisa, fechas y calidad del solicitante para que el banco localice el activo sin interpretar la petición. Solicita titularidad, IBAN o número interno, SWIFT/BIC si lo conoces, saldo a fecha de fallecimiento, saldo a 31 de diciembre, saldo medio del último trimestre cuando proceda, movimientos y datos de apertura o cancelación. Pedir solo el «saldo actual» puede resultar inútil para una herencia o una revisión fiscal.
Copia este modelo en español
Indica tu nombre, documento de identidad, domicilio, condición de heredero, albacea, apoderado o titular, datos del causante y número de cuenta. Pide un certificado firmado o verificable con titularidad, divisa, saldos en las fechas concretas, movimientos y fecha de cierre si la cuenta está cancelada.
Usa esta versión en inglés
Usa la versión inglesa si el banco no acepta documentación en español e incluye la misma información: identidad del solicitante, legitimación, cuenta, divisa, fechas de saldo, movimientos y documentos sucesorios adjuntos. Solicita confirmación del canal seguro, coste y requisitos adicionales.
En una cuenta conjunta, añade los nombres de todos los cotitulares, el porcentaje conocido y si quien solicita es superviviente o heredero. En una cuenta cancelada, pide expresamente fecha de cierre, saldo de cancelación y movimientos previos.
Ruta de una solicitud bancaria extranjera
1. Identifica
2. Acredita
3. Envía seguro
4. Revisa
Modelo de carta en español para solicitar un certificado bancario extranjero
Asunto: Solicitud de certificado de saldo, titularidad y movimientos de cuenta
Model letter in English for an international bank
Subject: Request for foreign bank account balance, ownership and transaction certificate
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Separa el certificado bancario del modelo 720
Distingue las fechas que cambian el resultado
El saldo a fecha de fallecimiento valora el activo hereditario; el saldo a 31 de diciembre sirve para el análisis de un ejercicio fiscal; y el saldo medio del último trimestre evita confundir un ingreso puntual con el importe mantenido. Si la cuenta se cerró, pide también la fecha y el saldo de cancelación.
Compara cada dato antes de pedirlo
Dato Fecha Uso principal Saldo del causante Día de fallecimiento Valoración hereditaria Saldo fiscal 31 de diciembre Revisión de Modelo 720 Saldo medio Último trimestre Análisis fiscal de cuentas Saldo de cierre Fecha de cancelación Cuenta cerrada durante el año
Para una cuenta bancaria en el extranjero, el certificado no determina por sí mismo si existe obligación de presentar el Modelo 720. En el bloque de cuentas, debe revisarse si la suma de los saldos a 31 de diciembre o la suma de los saldos medios del último trimestre supera 50.000 euros, convirtiendo los importes en divisa extranjera a euros conforme al criterio aplicable al ejercicio. El análisis es conjunto para las cuentas incluidas en ese bloque, no cuenta por cuenta de forma aislada.
También conviene comprobar las exoneraciones previstas y si ya se presentó una declaración de bienes en el extranjero en años anteriores: una nueva presentación puede depender de que se haya producido un incremento superior a 20.000 euros respecto de la última declaración presentada, además de otros supuestos legalmente exigibles.
Acredita la herencia y envía por canal seguro
El banco puede negar información de un fallecido hasta verificar la identidad y legitimación de quien la solicita. Adjunta identificación, certificado de defunción, testamento o declaración de herederos y, si actúas como representante, poder o nombramiento. Según el país y la entidad, pueden exigir copia certificada, apostilla de La Haya o traducción jurada.
Adjunta pruebas en este orden
Incluye DNI o pasaporte, certificado de defunción, últimas voluntades cuando corresponda, testamento o declaración de herederos y escritura notarial disponible. No envíes originales salvo requerimiento expreso y confirma por escrito los documentos e idioma que acepta el banco.
Envía sin exponer documentos sensibles
Usa el portal seguro bancario o una dirección publicada en la web oficial y valida el canal por teléfono oficial. Pide coste del certificado, número de expediente y plazo de respuesta; habitualmente puede tardar entre dos y seis semanas desde que se acepta la documentación.
Este procedimiento no aplica si la cuenta está en un banco español o si basta un extracto reciente desde banca online. Tampoco resuelve por sí solo un bloqueo bancario, una disputa entre herederos ni una deuda fiscal ya vencida.
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Dudas habituales
¿Puedo pedir el saldo de mi padre fallecido?
Sí, si acreditas ser heredero, albacea o representante mediante certificado de defunción y documentos sucesorios.
¿Qué pido al banco para el modelo 720?
Titularidad, número de cuenta, entidad, país, divisa, saldo a 31 de diciembre y saldo medio del último trimestre.
¿Una cuenta conjunta entra entera en la herencia?
No siempre; identifica cotitulares y porcentaje conocido, porque el saldo íntegro puede no corresponder al causante.
¿Qué hago si la cuenta ya está cancelada?
Pide fecha de apertura, cancelación, saldo de cierre y movimientos previos.
Normalmente entre dos y seis semanas, aunque la apostilla o traducción puede alargar el plazo.
Depende de la renta, residencia fiscal y norma aplicable; el certificado no sustituye el análisis tributario.
Sí, si lo acepta el banco, aunque la versión inglesa reduce dudas en entidades extranjeras.
